Przeniesienie środków emerytalnych – czy warto?

Na czym polega przeniesienie środków emerytalnych? Pracujesz i odkładasz pieniądze na swoją emeryturę. Cóż, robisz to mimowolnie, w końcu ZUS zabiera ponad 12% twojego wynagrodzenia brutto, a OFE ponad 7%. Te składki sprawiają, że rośnie Twoja przyszła emerytura. Co jednak, jeśli nie jesteś zadowolony z tego, co dzieje się z Twoimi pieniędzmi? ZUS-u nie zmienisz…nikt nie zmieni. Ale OFE jak najbardziej. Ale wówczas czeka Cię właśnie przeniesienie środków emerytalnych.

Czy jednak warto się na to decydować? Z czym wiąże się przeniesienie środków emerytalnych? Są dwie formy: Przeniesienie środków z funduszu do funduszu (II filar) i przeniesienie środków z PPE do IKE (III filar). Jeśli chodzi o filar II to najprościej rzecz ujmując nie jest to decyzja korzystna. Nawet jeśli nie jesteś zadowolony ze swojego OFE, to każde przeniesienie środków emerytalnych wiąże się z rozpoczynaniem przygody od nowa. Prosty przykład. Przenosisz się z jednego funduszu do drugiego. Jeśli robisz to w dowolnej chwili (a nie po dwóch latach od przystąpienia do funduszu) to musisz za to zapłacić (ok. 30 zł). Co więcej, w starym funduszu z roku na rok Twoja opłata za składki jest niższa. Przeniesienie środków emerytalnych powoduje, że ta opłata znowu wzrasta i zaczyna od nowa spadać. Jeśli chodzi o III filar, to sytuacja jest inna, bo i forma tego filaru jest inna. W końcu tutaj pieniądze odkładasz sam i dobrowolnie, masz więc większy wpływ na to co się z nimi dzieje. Możesz przenieść pieniądze z pracowniczego programu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne i odwrotnie. Trzeba pamiętać, że takie przeniesienie środków emerytalnych musi być dokonane w całości.

Z OFE do OFE, z PPE do IKE, z IKE do IKE – możesz decydować o swoich pieniądzach. Szanuj swoje pieniądze. Warto.

Komentarz: